Festgeldzinsen und Konditionen vergleichen

Beim Angebot von Festgeld-Konditionen verschiedener Banken sollten Anleger verschiedene Faktoren bedenken. Neben der Höhe der Zinssätze können noch eine Reihe anderer Punkte einen Vor- oder Nachteil für den jeweiligen Anleger bedeuten. Nachfolgend geben wir Ihnen einen Vergleich aktueller Festgeld-Konditionen führender Direktbanken sowie einen Ratgeber an die Hand, nach welchen Kriterien man Festgeld-Konditionen und -Zinsen vergleichen sollte.

Festgeld-Zinsen im Vergleich

Stand der Daten: 23.02.2012

Worauf sollte man beim Vergleichen von Festgeldzinsen und -Konditionen achten?

Zinsstaffeln können Unterschiede verwischen

Die Höhe der Zinsen für angelegtes Festgeld lässt sich im Prinzip sehr leicht miteinander vergleichen. Schwieriger wird es jedoch, wenn es für verschiedene Summen Zinsen in unterschiedlicher Höhe gibt.
So locken beispielsweise manche Banken Neukunden mit vergleichsweise hohen Zinsen für eine relativ geringe Kapitalanlage, etwa 5.000 oder 10.000 Euro. Für darüber hinausgehende Beträge liegen die Zinsen dagegen deutlich niedriger, da es andernfalls für die Bank zu teuer wäre.

Institute, die dagegen eher auf eine wohlhabende Klientel setzen, bieten auch für höhere Beträge entsprechende Zinsen an. Auf derart gestaffelte Zinsen sollte man bei der Anlage achten und sich die im Einzelfall besten Angebote heraussuchen.

Startguthaben als Werbegeschenk

Einige Banken und Sparkassen bieten Bestands- und Neukunden ein Startguthaben in gewisser Höhe für die Eröffnung eines neuen Festgeldkontos. Gerade für Kleinanleger kann ein solches Startguthaben von 50 oder 100 Euro die Rendite deutlich verbessern. Gleichzeitig fällt eine derartige Gutschrift nicht unter den persönlichen Freibetrag, muss also keinesfalls versteuert werden.

Einlagensicherung

Die Einlagensicherung ist in Deutschland genau wie in den anderen Mitgliedsländern der Europäischen Union rechtlich vorgeschrieben. Sie beträgt laut Gesetz mindestens 100.000 Euro pro Person, allerdings haben Banken die Möglichkeit, höhere Garantien zu vergeben. Dazu haben sich verschiedene Institute speziellen Sicherungsfonds angeschlossen, die sie in die Lage versetzen, auch über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus Anlegern die Sicherheit ihres Kapitals zu garantieren.

Gutschrift der Zinsen

Gerade bei höheren Anlagebeträgen kann auch das Zinsintervall eine Rolle spielen, wenn die Unterschiede bei den Zinssätzen relativ gering sind. Das Zinsintervall beschreibt den Abstand zwischen der Gutschrift der Zinsen. Werden die Zinsen beispielsweise einmal pro Quartal gutgeschrieben, erhält der Anleger auf diesen Betrag im Laufe des Jahres ebenfalls Zinsen. Dieser Zinseszinseffekt entfällt jedoch, wenn die Gutschrift nur am Ende der Laufzeit oder einmal jährlich erfolgt.

Minimal- und Maximaleinlagen

Verschiedene Institute werben mit guten Konditionen für die Anlage von Festgeld, für die jedoch ein Mindestguthaben erforderlich ist. Bei einem derartigen Angebot sollte man sich als Anleger überlegen, ob man auf die jeweilige Summe tatsächlich für den Anlagezeitraum verzichten kann.

Vorzeitige Verfügung – Anlagedauer beachten

Wird das Festgeld vor Ende der Laufzeit benötigt, drohen andernfalls Zinsverluste. Im umgekehrten Fall bieten Banken relativ hohe Zinssätze für die Anlage von Festgeld an, die jedoch nur bis zu einem gewissen Maximalbetrag gelten. Als Anleger kann man auf diese Weise von den hohen Zinsen profitieren, allerdings muss man bei der Anlage einer höheren Summe sein Kapital unter Umständen auf verschiedene Banken aufteilen, so dass sich der Aufwand deutlich erhöht.

Kosten für die Anlage von Festgeld

In aller Regel ist die Kontoführung eines Festgeldkontos nicht mit Kosten für den Anleger verbunden. Manche Institute berechnen jedoch eine geringe Kontoführungsgebühr, die die Rendite negativ beeinflusst. Vor allem bei niedrigen Anlagebeträgen kann eine solche Gebühr die Anlage von Festgeld bei der jeweiligen Bank wenig attraktiv machen.

Kopplung verschiedener Konten

Wer ein Festgeldkonto eröffnet, hat bei vielen Banken die Möglichkeit, damit noch weitere Konten zu verbinden. Gerade Direktbanken haben derartige Koppelgeschäfte im Angebot. Dabei kann die Auszahlung vom Festgeldkonto nur auf ein vorab benanntes Referenzkonto erfolgen, wer dieses Referenzkonto bei der gleichen Bank führt, muss dafür dann keine oder nur sehr geringe Gebühren zahlen oder profitiert von anderen Vorteilen.

Tagesgeld als Alternative zum Festgeld

Wenn Sie ihr Geld lieber täglich verfügbar und ohne feste Laufzeit anlegen wollen, ist Tagesgeld das Mittel der Wahl. Um die besten Tagesgeldzinsen zu finden, bieten wir Ihnen auch hier wieder Zinsrechner und Vergleiche an:

Ratgeber zum Thema Tagesgeld und Festgeld

Wichtige Informationen und Antworten auf Fragen zum Thema Tagesgeld und Festgeld liefern unsere Ratgeber. Darunter sind für die Bewertung und den Vergleich von Konditionen so wichtige Fragen wie die Einlagensicherung, der Zinseszinseffekt oder die Zugangsverfahren zum Online-Banking.